最近花呗被限制使用主要是政策调整和消费监管加强导致的。商家为了规避风险，把花呗当成了风控对象，现在很多线上平台都不让用花呗了。个人用花呗逾期的话，会上征信报告，影响贷款买房买车，所以现在大家用得少了。

根据前年银数据，花呗用户逾期率0.8%，但实际坏账率超过3%，说明确实存在过度消费问题。监管要求支付平台加强风控，所以很多商家在前年9月后陆续下架花呗支付入口。比如淘宝、拼多多等平台，现在用花呗要跳转到借呗，相当于变相限制。商家风控升级后，单笔超过5000元订单强制要求预付定金，或者用信用卡支付。个人征信报告里花呗逾期记录会保留5年，现在年轻人的比例比大前年上升了12%，说明大家更谨慎了。比如我朋友在前年10月用花呗买手机，系统直接弹窗提示“该场景不支持花呗”，得转成借记卡。现在花呗日均交易额比大前年同期少了15%，监管效果挺明显的。