中信初审过了还要二次审核，主要是为了查漏补缺。初审可能只看材料表面合格就通过了，但实际审核要查资金流向、还款能力这些细节。比如初审时流水达标了，二次审核可能会发现客户有多次逾期记录。

中信二次审核的流程和初审不一样。初审通过率大概有60%-70%，但二次审核会再砍掉30%的申请。比如大前年数据，初审通过的12万笔贷款，二次审核实际放款才7.8万笔，拒批率高达35%。中信这样做是为了控制坏账率，他们2021年不良贷款率0.68%，比行业平均低0.2个百分点。初审和二次审核就像两道筛子，第一道筛掉明显不合格的，第二道再筛掉风险隐患大的。比如初审过的客户，二次审核可能发现他名下有多个网贷平台未结清，这种情况下即使初审过了也会被拒批。