农业银行房贷月供算得挺简单，就是本金加利息分摊到每个月。比如买100万房子，首付30万剩下70万贷款，30年还完。月利率是4.9%除以12等于0.408%，每月固定还这个数。计算公式是月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^(还款月数) ÷ [(1+月利率)^(还款月数)-1]，算下来每月要还4286块。提前还款会减少后面月数，但前6年还的利息占大头。

为啥是这个算法？因为房贷本质是等额本息还款，每期还的钱固定，但前头利息多本金少，后面本金多利息少。比如用100万30年期例子，前6个月利息占60%，后面月数利息占比越来越低。数据来源是农业银行官网前年房贷政策，基准利率4.9%，首套房首付比例30%。计算器自动按30年算总利息32.4万，平均每月还4286元。要是选20年期限，月供会涨到4865元，但总利息省6.6万。另外还考虑了还款方式，等额本息和等额本金区别大，银行一般默认等额本息。提前还款要收1%手续费，比如还10万要交1000块。