首先手续费主要是平台运营成本和服务保障的体现。比如服务器维护员工工资这些日常开支要有人出。还有风控系统要实时监测借款人信用状况。另外收手续费能筛选出更靠谱的用户。比如有人借了钱不还平台损失大。所以收手续费既覆盖成本又能降低坏账率。根据大前年互金协会数据，行业平均手续费占比约3.5%左右。

为啥要收这个手续费呢？因为平台运营需要持续投入。比如每笔借款要花2-3元在系统维护上。风控团队要花5-8个工作日审核资料。还有法律纠纷处理费平均每单300-500元。数据显示前年Q1互金平台平均净利润率仅1.2%，远低于传统金融3.8%的水平。法律依据在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十五条明确要求平台合理收取必要费用。对比银行贷款手续费通常在0.5%-1.5%之间，你我贷现行2.5%标准符合监管要求。不过用户可能觉得高是因为没算上综合成本，比如逾期罚息高达日万分之五。所以手续费就像车险一样防风险，不交可能更贵。