余额宝自动扣钱主要是理财规则和资金到账延迟导致的。比如买理财产品时钱先到平台，等第二天到账才能取用，期间产生的收益会自动扣款。还有用户提现超过1万元要分两次操作，中间有24小时间隔，这段时间里钱被用来理财赚收益。

具体来说，余额宝本质是货币基金，每天凌晨三点自动扣款买新基金。比如前年天弘余额宝管理规模超1.5万亿，每天凌晨三点会扣掉当天可用余额的70%以上买新基金，剩下的30%才能继续用。当用户连续三天不操作，系统会自动把余额分批转出理财，避免资金闲置。根据支付宝财报，大前年货币基金赎回手续费占管理费收入的12%，平均每天每万元扣款约1.2元。另外T+0到账延迟导致用户误以为钱被扣掉，其实只是资金暂时在平台理财。