刷卡金就是银行给持卡人的一种优惠返现，本质是银行从商户那里收的手续费。比如刷1000块，商户要交6块手续费给银行，银行再返3块给持卡人。这样银行赚的是手费不是钱，持卡人觉得有优惠，商户觉得手续费能抵扣部分成本。

为什么银行要搞这个返现套路？因为信用卡手续费是明码标价的。根据央行大前年数据显示，国内信用卡平均手续费率是0.6%左右，也就是每刷1万块要扣6块钱。银行用返现比例0.3%来吸引人办卡，相当于用3块钱换1个客户。比如招行前年财报显示，其信用卡业务手续费收入达380亿，返现支出仅120亿，净赚260亿差价。商户方面，超市、加油站等高频消费场所，手续费能抵扣部分水电费，所以都愿意和银行合作。持卡人觉得刷卡有优惠，商户觉得手续费能抵成本，银行赚的是手续费差价，三方都占便宜。但要注意的是，返现比例超过0.3%的卡，银行会从其他地方收年费或分期手续费来平衡成本。就像你刷1000块，银行实际赚的是6块手续费，返3块给你，剩下的3块可能来自年费或分期利息。