信用卡批不下来主要有四点原因。第一是信用分太低，央行数据显示逾期超过5.5%的人被拒批。第二是负债太高，月收入两倍以上会被银行直接打回。第三是收入证明不足，45%的人因为工资流水不达标被拒。第四是材料造假，银行查出来直接拉黑名单。

信用记录和负债情况是银行看重的硬指标。央行前年报告显示，信用分低于580分的人，拒批率超过70%。这是因为这类用户有多次逾期记录，银行觉得他们还款能力差。负债方面，如果信用卡账单超过月收入两倍，银行会认为用户已经透支极限。比如月入8000的人，如果总负债超过2万，60%以上会被拒。收入证明不足更危险，45%的申请人因为工资流水不真实被拒。银行现在都联网查社保公积金，发现代发工资马上终止审核。材料造假最严重，去年有12万起申请被查出虚假信息，直接列入黑名单。银行现在都上大数据系统，连淘宝分期都算作负债，这跟以前算信用分的方式完全不一样。