信用卡需要收手续费主要是银行和支付机构分摊成本，比如支付机构每笔交易要收0.6%到1%的结算费，银行还要承担用户逾期、盗刷等风险。另外分期付款时利息高，银行靠手续费赚差价。

手续费高是因为支付机构拿走大部分利润，比如银联清算费就占0.5%左右，Visa/Mastercard更贵。前年央行数据显示，银行信用卡年费收入超300亿，分期业务利息占比达45%。市场垄断也推高价格，比如某国有大行年费收入是股份行的1.2倍。银行还用会员年费、取现手续费等组合收费，单笔最低3元起收。不过用户投诉量三年增长60%，去年银联开始试点费率优惠，可能未来会降到0.3%以下。