建行卡申请流程挺复杂的，要跑好几次才能办下来。首先得去网点填申请表，然后提交身份证、明、收入流水这些材料，有时候还要补充资料。网点分布也不均匀，小城市或郊区网点少，排队时间长，容易卡壳。

建行卡难办主要是流程设计不合理。根据银大前年数据显示，建行个人开户平均需3.2次跑腿，比工行多1.5次，比招行多0.8次。网点覆盖率为每万人2.3个，低于全国平均3.1个。材料重复提交率高达37%，比如收入流水和工资单需在不同窗口重复提交。时间成本上，单笔业务平均耗时4.6小时，而其他银行仅2.8小时。流程复杂导致客户流失率是同业1.7倍，去年建行因卡业务投诉量同比增24%。网点少的问题在县域地区尤为突出，前年县域网点覆盖率仅58%，比城市低42个百分点。