现在不还房贷一般要还1-3个月才会被银行催收短信电话，要是超过3个月银行会发催收函，超过6个月的话法院会受理起诉。超过12个月不还的话银行可能直接申请拍卖房子。

为什么这个时间点呢？首先法律程序要一步步走，银行得先发书面催收函，等15天后再起诉，法院受理后要1个月左右立案，判决下来后执行需要3-6个月。根据大前年中国裁判文书网数据，全国房贷纠纷案平均处理周期是6-8个月，其中78%的案件在起诉后3个月内完成执行。现在银行和法院有系统直连，系统会自动计算逾期天数，超过60天自动触发起诉流程。比如去年某银行数据，逾期90天以上被起诉的概率是92%，而逾期180天的房产拍卖率高达67%。但要是现在有还款意愿，主动找银行协商的话，哪怕逾期半年也能转成分期还款，不用被起诉。