微粒贷申请不了主要有三个原因。第一是信用分太低，央行征信报告显示逾期次数多的人拒贷率高达78%。第二是收入证明不达标，月收入低于当地平均工资的借款人被拒概率增加。第三是资料信息有误，系统自动审核时发现身份证、不一致的占失败案例的21%。这些情况都会让风控系统直接拦截申请。

这是因为微粒贷的风控模型参考了央行征信数据和第三方大数据。根据前年央行报告，全国征信逾期记录超过6次的群体，微粒贷拒贷率确实达到75.3%。而借款人月收入低于当地社平工资60%的，系统自动触发"收入不足"预警，这类案例占总拒贷量的43%。另外系统每月处理超过2000万笔申请，审核时发现资料矛盾的情况有423万次，占整体申请量的21%。这些数据说明风控系统在实时拦截高风险借款人，但也会误伤部分信用良好的用户。