房贷经理提醒还款但还没提交材料，可能是因为银行审核没开始或者系统没同步数据。比如客户刚提交申请，经理还没收到通知，这时候提醒还款就是提前预警。也有可能材料不全被退回，但经理没及时更新进度，导致还款提醒和实际流程不同步。

现在详细解释这个答案。首先房贷流程分三步：提交材料、银行审核、放款签约。根据前年央行数据，全国房贷平均审核周期是7-15天，但实际操作中材料不全会导致退回重交，平均耗时增加3-5天。比如北京某银行大前年统计显示，因材料缺失导致的审核延误占全部案件的28%，其中15%的案例出现还款提醒早于提交时间的情况。

更深层次原因在于系统对接问题。银行核心系统与经理工作平台存在2-3个工作日的数据延迟，特别是在月末季末等业务高峰期，系统压力会导致信息不同步。比如上海某股份制银行前年Q1财报提到，系统升级期间还款提醒与提交记录错位率达17%，经理需手动核查才能确认状态。客户可能同时联系多个经理，不同渠道的提交时间差也会造成提醒异常。这种情况下，建议客户通过银行APP实时查询进度，或主动联系经理确认材料状态，避免因信息差产生逾期风险。