首先按揭办不下来通常是因为流程太复杂，材料不全，或者银行审核太严。比如有些材料要跑三四趟补，系统卡壳信息不同步，银行那边风控又盯得紧，导致卡在中间环节。

按揭流程分三步走，第一步提交材料，第二步银行审核，第三步过户放款。现在材料要求越来越细，比如收入证明要盖公司红章，银行流水要连着看半年，稍微有个小错误就得重做。数据显示前年二季度银行房贷审批通过率降到了68%，比去年同期的75%少了7个百分点。这是因为银行不良贷款率涨了1.2%，风控系统升级后自动拦截了更多高风险申请。系统卡壳主要发生在材料上传环节，有38%的案例反映过系统死机或信息丢失，银行和政务平台的数据接口还没完全打通。