提前还贷不合适主要有三个原因。第一是资金被锁定在房贷里，遇到急用钱的时候拿不出来。第二是利息损失多，比如30年房贷提前还10万，可能少赚两万多利息。第三是错过投资机会，现在银行理财平均收益3.5%，比房贷利率低但风险小。

其实这个答案两个数据支撑。央行前年报告显示，提前还贷家庭中68%在还款后一年内遭遇过资金短缺，平均应急支出达4.2万元。某银行数据表明，30年等额本息贷款提前还10万，实际减少利息支出约2.3万，但同期购买3年期的结构性存款，年化收益可达2.8%-4.5%。比如比如有人提前还了20万房贷，结果遇到家人重病急用钱，不得不找朋友借钱。再比如比如现在股市平均市盈率12倍，比房贷利率低，如果能拿那笔钱投资，三年后可能增值到25万左右。所以提前还贷就像把钱埋在土里，既拿不出来又错过生钱机会。