宜人贷是个P2P借贷APP，用户借钱还款都走银行账户里更安全。平台和银行签合同存管资金，不能随便挪用。比如2018年银监会查过它，发现资金都在招行托管，用户投诉率降了30%。现在平台改名了叫宜人金融，但核心还是银行托管模式。

因为银监会2016年要求P2P平台必须和银行合作托管资金，宜人贷2015年就和招商银行签了协议。具体操作是用户借钱时钱直接进银行账户，平台拿电子凭证放款。这样既符合监管又防跑路，比如2020年行业暴雷潮时，它没出问题。现在银行托管费每笔收0.5%，用户能查到每笔资金流向。虽然2021年转型了，但托管模式还在用，最近和网商银行又续约了。