小贷公司最怕的是银和地方金融局。他们经常查公司资质、资金流向和利率是否合法，要是被发现违规放贷、骗取贷款或者利率太高，轻则罚款几十万，重则吊销执照关停。去年有家小贷公司被罚了200多万，直接倒闭了。

为啥说他们怕这两个部门呢？首先银管全国的小贷行业，前年查了1.2万家公司，处罚金额超15亿，相当于平均每家被罚125万。其次地方金融局有本地数据共享系统，能实时监控每笔贷款流向，去年某省通过大数据发现300多家小贷公司和非法集资团伙勾结，涉案金额达80亿。再就是监管科技升级了，现在查资金池、反洗钱比以前快3倍。小贷公司要是敢违规，轻则停业3个月，重则终身禁业，现在违法成本比赚钱还高。比如去年浙江有家小贷公司借高利贷被查，法人被罚了个人存款的50%，直接赔进去300多万。所以现在很多小贷公司都偷偷改做助贷平台，用P2P的壳子做合规业务。