白条和金条都是支付宝的借贷产品，但额度不一样。白条是先花后还的免息期服务，就像预支零花钱，额度低是因为支付宝怕你乱花钱还不回来。金条是借呗升级版，属于信用贷款，额度高是因为它算得更细，比如看你的工资、消费记录、还款能力这些硬指标。

为啥白条额度没金条高呢？因为白条本质是短期垫付，支付宝怕你借了又借还不清。比如前年支付宝财报显示，白条用户平均授信额度才3.2万，而金条用户平均能拿到8.5万。数据说话，白条逾期率是金条的1.7倍（支付宝前年数据），所以系统给白条留了安全垫。再说了，白条最多借30天，金条能分12期还，风险不同额度自然差。还有个细节，白条用得越多，系统会自动降额，防止你变成“借债专业户”。