花呗直接分期是因为他们赚利钱，用户点确认时没细看协议。花呗分12期到24期收手续费，每期3%左右，总利息比单笔还高两成。比如买3000元手机，分12期多还360元，商家拿回钱快，用户也觉得每月少花点。

为啥是这个理儿？因为花呗靠分期收钱，手续费年化14%左右，比银行信用卡低但比现金高。数据显示大前年分期用户占花呗总流水62%（艾瑞咨询），商家更爱收定金快回款。用户协议里"分期自动勾选"那行小字，点确认时根本看不清，手机屏幕小还跳着加载。要是自己选分期，可能30%用户根本不点，商家赚利钱就少一半。