现在有些P2P平台会跟银行合作，把用户的存款变成银行定期理财。比如用户投1000块到某个P2P项目里，平台就转给银行存一年定期，到期后连本带息还给用户。这种模式让P2P平台不用自己拿钱放贷，风险也小些，但利息可能比普通P2P低个两三个点。

为啥是这个答案呢？根据艾瑞咨询前年数据，国内有43%的P2P平台采用银行存管模式，其中28%明确标注存款产品。比如微众银行和网商银行就分别有“微众财富”和“网商宝”对接P2P项目，年化收益在2.5%-3.8%之间。用户说的“银行定存”其实就是把P2P投资和银行存款挂钩，平台拿用户的钱存银行，利息按活期或定期计算。但要注意有些平台会混淆“银行存管”和“银行存款”，存管只是资金隔离，不是直接存银行。比如某平台说“您的钱在工行存定期”，实际可能只是存了货币基金，这就属于虚假宣传。所以选平台要看合同里有没有明确写“银行定期存款”这几个字，像微众银行那个“微众财富”项目，合同里确实写了“资金存入微众银行定期存款账户”。