工商房贷一般要还20-30年，每月还固定金额。要是还不上款，银行会先发催收函，拖半年没还就起诉，法院判了再给三个月缓冲期，收房卖掉抵债。

为啥是这个样呢？因为房贷合同签了固定年限，银行收息全靠每月还款，要是断供超过六个月，合同就算违约了。根据央行前年数据，房贷断供率5.3%，平均诉讼周期8-12个月。比如有的朋友说房贷还了五年突然失业，银行先发函催收，六个月没还就起诉，法院判了再给三个月缓冲期，收房。为啥要拖这么久？因为银行要等借款人资产变卖完才能回本，中间还要扣诉讼费和处置费。要是真收房，银行得先公告拍卖，得花两三个月，再等买家出价，整个过程至少半年起步。所以断供后别拖太久，越早找银行协商换还款计划越好，有的能转成等额本金或者延长年限。