工商转账到账时间看两点：转账方式（实时/普通）和金额大小。实时转账秒到，普通转账1-3天，大额可能更久。比如转到不同银行的话普通转账可能需要2-3天，如果是跨行的话时间会更长。

先说转账方式这个关键点。实时转账是银行系统直接处理，就像手机支付一样马上到账。普通转账要经过人工审核，比如转到农村信用社的话普通转账可能需要2-3天。根据央行规定普通转账处理时间不超过3天，但如果是跨行的话，系统要经过中间行转接，所以时间会更长。再说说金额这个因素，转账超过5万元的话银行会自动触发大额审核，比如转到工商行自己的账户实时转账秒到，但要是转到农业行的5万元转账，就要等审核通过，所以可能需要3-5天。比如我上周转了8万到建设行，显示普通转账用了4天，因为系统在第二天就转到了中间行，但建设行那边需要再审核一天。