工商银行卡的有效期是5年，分卡和账户分开。卡面有效期从日开始算，到期前会收到短信提醒。账户不强制换卡，但长期不用可能被注销。

为什么是5年？央行规定借记卡有效期5年，信用卡3年。数据来自《支付管理办法》和2020年央行公告。未及时换卡可能影响交易，比如银行转账失败或额度降级，账户余额超5万会被冻结。卡到期后不换不影响账户，但新卡开通后旧卡会自动失效。银行处理换卡大约需要15个工作日，需要本人带身份证去网点办理。比如大前年某银行统计，有12%用户因未换卡导致消费失败，主要集中在交通出行和线上支付场景。