工行转账一般实时到账，但最迟两小时能到账。比如跨行转账的话，对方银行处理完才能到账，这中间可能有半小时到两小时的空档期。要是遇到系统维护或者节假日，可能延迟到第二天上午十点以后。

工行到账延迟跟几个关键点有关。首先看转账类型，普通同行转账秒到，但大额转账要过风控审核，工行官网上写明单笔超五万要1-3小时处理。其次看银行间清算，跨行转账得等清算系统处理，这通常需要30分钟到两小时，比如农行和建行之间的转账上午十点发起，下午一点才能到账。再就是特殊时段，比如春节前三天，工行客服说大额转账普遍延迟到正月初三，去年数据统计当天到账率只有65%。要是遇上银行系统升级，像前年6月19日那次，全国多家银行延迟到账，工行用户反馈普遍多等了2-4小时。