要收年费是因为银行要赚手续费和利息差。办卡要收开卡费是因为新用户需要先交押金。收年费能筛选出经常用卡的用户，他们更可能按时还款，减少坏账风险。收开卡费能覆盖银行成本，比如制卡、宣传费。用卡后银行靠消费流水和分期利息赚钱，这才是主要收入来源。

银行收年费能筛选优质客户。数据显示大前年中国信用卡量9.95亿张，年费收入约120亿元，占银行手续费收入的8%。这说明收费模式有效。年费用户通常消费多，银行赚利息差。比如某银行年费用户平均年消费12.8万，是普通用户的3倍。第三，年费能覆盖成本。以某股份制银行为例，单张信用卡制卡成本约15元，宣传费人均200元，年费50元刚好覆盖初期投入。银行用年费锁定长期客户。数据显示年费用户续卡率比普通用户高40%，说明收费能提升客户粘性。