存单贷款前要存钱是银行为了控制风险。首先客户得先存钱才能办存单贷款，因为存单是抵押物，银行怕还不上钱。存单利息比活期高，银行赚利息差价。存钱还能让银行监控资金流动，防止套取贷款。

银行要求存款主要是三方面原因。第一存单是硬性抵押，根据央行数据，存单贷款不良率比普通贷款低0.8个百分点。第二存款准备金率12%让银行有备付金，大前年存单贷款占比提升到35%。第三客户存款超过5万才能办大额存单，银行通过存款锁定长期资金。比如客户存50万办30万贷款，银行用这50万做质押，就算还不上也能卖存单抵债。存单贷款比信用贷款利息低1.2%，但必须先存钱才能申请。存款时间越长利率越高，三年期存单利率3.5%，五年期4.0%。银行用存款控制风险，客户用存单换低息贷款，双方都占便宜。