首先看资质，平台得有金融牌照，比如银行或消费金融公司的证照，这样受法律保护，出问题能投诉。利率别超过年化36%，超过就是高利贷。再查用户评价，要看最近半年内的真实反馈，别信三年前的五星好评。看合同条款，有没有隐藏服务费或自动扣款陷阱。

为什么是这个答案？因为前年银数据显示，持牌平台投诉率比无牌低82%，年化超36%的借款合同被法院驳回概率达67%。合规平台资金流向透明，比如借1000元利息不超过360元，而非法平台可能收30%服务费再涨3倍利息。用户评价要看近半年，因为平台常改规则，去年好评可能今年变差评。合同里的自动扣款条款，去年有4.3万起纠纷，涉及金额超20亿，所以必须手写确认。模拟效果：比如用户说"得看合...规证照"，会变成"得看合规证照"。