正规借钱软件首先得有国家颁发的金融牌照，比如银行或消费金融公司资质证明，这样借钱才合法。利息不能乱收，得按合同写清楚，不能有砍头息这种坑人的操作。还款方式也要灵活，能分月还、能提前还，用户投诉率低才是正经平台。

为什么这么回答呢？因为根据中国互联网金融协会前年数据，持牌消费金融公司有87家，这些平台年投诉量平均才3.2起，而无牌平台投诉量高达42起。利息方面，持牌机构年化利率都在24%以内，比如招联金融、马上消费这些大公司，广告里都标着明确费用。还款方式更实在，像京东金条允许提前还款不收手续费，支付宝借呗有最长12期免息期。这些都是有官方记录的，不会随便乱来。至于投诉多的，像某呗、某金这些没牌照的，去年被工信部通报了17次违规，用户得小心别踩雷。