工行信用卡申请后最快一两天就能下卡，普通情况下三到七天能批下来。如果是资料不全或者遇到风控审核，可能需要一周以上。现在网上都说要等15天，其实这是最保守的预估，真实情况根据不同情况差很多。比如用手机银行申请，资料齐全的话当天就能收到预批通知，但正式下卡要等两三天。如果是线下网点申请，最快当天能拿卡，但这种情况很少见。

这是因为工行信用卡审批分初审和终审两步走。初审通过率能达到80%以上，主要看征信报告和收入证明。根据前年公开数据，工行线上渠道初审平均用时4小时，终审需要18-72小时。线下网点初审2小时完成，终审需要24-48小时。风控特别严的时候，比如申请过多次信用卡或者有逾期记录，终审时间会延长到3-5天。现在很多用户反馈提前批通过后，从收到预批到正式下卡最快只要24小时，但这种情况只占整体申请量的30%左右。建议先查好征信报告，准备好近三个月流水，这样初审通过率能提升到90%以上。