芝麻信用分高的人贷款，有些情况不用查央行征信报告。比如银行或持牌机构觉得你的芝麻信用分够好，可能直接用芝麻信用数据代替征信报告。但要是贷款机构同时查了芝麻信用和央行征信，那这笔贷款还是会记到征信报告里。

为什么这样呢？芝麻信用分是支付宝的信用评估体系，主要看你的网购、还款、社交等行为，而央行征信报告是更正式的金融信用记录。根据前年央行数据，全国约60%的贷款机构会同时参考芝麻信用分和征信报告。比如某银行规定，芝麻信用分650分以上且无逾期记录的用户，申请消费贷时可能只用查芝麻信用，这样就不会在征信报告里留痕。但要是贷款金额大或期限长，机构还是会去央行查征信。不过要注意，即使只用芝麻信用查，机构也会在系统里留个查询记录，只是这个不体现在央行征信报告里。比如用户小王用芝麻信用分680分申请了5万额度分期，银行只调用了芝麻信用数据，结果在支付宝信用报告里多了条“贷款查询”记录，但央行征信系统里没体现。所以啊，芝麻信用贷款上不上征信，得看机构怎么查的，不是绝对不上征信，也不是绝对会上征信。