工行基金定投就像每月往存钱罐扔钱，赎回时间得看个人目标。比如攒首付3-5年，养老得10年以上。定投能摊平成本，但别傻傻等到牛市才赎回，熊市也能拿回部分本息。工行手续费低至0.15%，操作也方便，手机银行就能买赎。

赎回时机得结合市场情况和资金用途。数据显示工行偏股基金近5年年化收益10%，但单日波动超5%时有30%交易日。比如大前年熊市，定投3年用户平均收益5.2%，而持有5年达8.7%。赎回太早可能错过上涨，太晚又怕套牢。建议攒教育金等长期目标选5年以上，短期消费备用金2-3年合适。手续费累计摊薄后，持有3年比单买省0.3%。但别光看短期涨跌，得算算长期收益。比如定投10万每月，3年回本率65%，5年翻倍概率超70%。赎回前先查基金规模，大基金流动性好，迷你基金可能难赎。