工行转账分实时到账普通转账跨行转账和大额转账四种类型到账时间各不一样。实时到账秒到账但最多5000元，普通转账一般当天到账，跨行转账第二天到账，大额转账要等1-3个工作日。比如工资卡自动扣款通常当天到账，手机银行转账给同行用户秒到账，给异地用户第二天到账，超过5万块要人工审核。

工行到账时间跟转账方式有关。比如实时到账是银联通道秒到账，但受金额限制，超过5000元走普通转账通道，系统自动处理当天18点前到账。跨行转账要等对方银行处理，比如工行转招行，招行处理完才能到账，所以第二天到账。大额转账超过5万要人工审核，审核时间1-3天，比如企业对公转账走这个流程。根据央行数据，前年工行实时到账笔数占比38%，普通转账占45%，跨行转账占12%，大额转账占5%。手机银行转账到账时间比柜台快2-4小时，但大额转账审核时间可能延长到3天。比如工资代发通常在发薪日10点前到账，手机银行转账给同行用户最迟下午3点到账，给异地用户最晚第二天中午到账。系统处理时间受网络影响，比如午休时段转账可能延迟到下一个工作日。