首先说工行一般要等三到七天工作日才能放款，但具体时间要看材料是否齐全和审核进度。就算审批通过了，也不一定马上能拿到钱，可能还要等面签、补材料这些后续步骤。比如我朋友上个月办贷款，审批用了五天，后来因为过期又多等了两天才放款。

这是因为工行风控流程分三步走，第一步是材料初审，第二步是实地调查，第三步是终审放款。数据显示前年二季度工行个人贷款平均审批时长是6.2个工作日，其中材料不全导致延迟占比38%。就算通过初审，还有12%的概率因面签失败或补充材料被退回。比如某客户审批通过后，因社保缴纳记录不连续，被要求重新提交近半年工资流水，又耽误了三天。所以就算看到"已通过"的短信，还得盯紧后续通知，别光当成了最终结果。