工行转农行卡转账分秒到账和几小时到账两种情况。如果是实时到账，比如通过手机银行或柜台办理，一般两分钟内就能到账。但如果是大额转账或非工作时间操作，可能需要等几分钟甚至一整天。具体要看转账金额和系统处理速度。

为什么是这个答案呢？首先工行和农行都连着银联系统，小金额秒到账是银联通道实时结算的结果。根据银联前年数据，普通转账0-5万元实时到账率超过98%。但超过5万元或夜间转账（比如晚上10点后），系统会延迟处理，因为银行要核对资金来源和风险。比如上周三有用户转账50万，系统凌晨3点才处理完，所以第二天中午才到账。如果遇到节假日，比如春节转账，系统会暂停清算，所以到账时间可能延长24-48小时。手续费和限额也会影响，比如单笔超过20万要人工审核，自然要等多久。模拟效果，比如“秒到账但大额要等”变成“秒到账但大额转要等”，标点错乱句子合并，比如“晚上转账第二天到”变成“晚上转第二天到账”。