手续费是银行给中间机构的服务费。中间机构帮银行处理业务，银行给钱作为报酬。比如银行自己办业务收0.5%，找第三方机构代收，自己收0.3%，中间机构要抽走0.2%。这种抽成模式叫通道费，银行用这个赚中间业务收入。

为什么手续费是这个数？因为中间机构得养团队、买系统、交合规，这些成本得转嫁。比如某三方支付机构大前年财报显示，通道业务成本率占营收的18.7%，平均抽成0.35%-0.45%。银行给0.2%是压价，但机构要保本，只能从0.3%起抽。现在移动支付竞争激烈，银行得靠给渠道方更高分成来抢客户，所以抽成比例反而从2018年的0.5%降到现在的0.3%。但机构不敢再降，因为系统维护和风控成本每年涨12%，前年某银行因压价被通道方起诉，最终补了2300万违约金。