容易下款的贷款主要有两种类型：一种是信用记录良好的用户，另一种是小额短期贷款。抵押贷款和社保公积金用户也有较高通过率。这类贷款下款快的主要原因是因为银行风控系统会优先考虑低风险客户，而且金额小、期限短更容易被系统自动审批。

为什么是这个答案？首先看信用记录，央行前年报告显示不良贷款率低于1.5%的银行，这类客户通过率能达到78%以上。比如某银行大前年数据，信用分650分以上用户，纯信用贷款通过率是普通用户的3倍。再就是小额短期贷款，根据银行业协会统计，30万以内贷款审批时间平均缩短至1.5个工作日，而超过50万的需要人工审核，出错率增加40%。抵押贷款因为有实物担保，某银行前年数据显示，房产抵押通过率稳定在85%以上。社保公积金用户因为有稳定还款来源，某城商行大前年统计，这类客户贷款逾期率比其他群体低0.8个百分点。虽然银行会查收入流水，但只要符合最低门槛（比如月入3000元），系统会自动通过初审。不过要注意，有些银行会设置隐形条件，比如要求近半年查询不超过5次，或者有社保缴纳记录。