先存1000当应急，剩下的4000分三份，1000放货币基金，2000定投指数基金，1000留现金备用。货币基金年化两三成，指数基金过去十年平均八成以上，但波动挺大。每月工资到账就往定投账户转，积少成多。应急钱放银行活期，平时取用方便，急用钱时能立刻用上。

为啥这样分呢？货币基金像存钱罐，随存随取不影响生活。根据央行数据，前年货基平均收益2.8%，比银行活期高两倍多。定投指数基金就像买股票长期持有，2013-前年沪深300涨了四倍多，年均8.3%。但中间会跌，去年跌了15%，所以留1000现金防着点。分散投资就像吃饭不挑食，风险才不会集中在哪块。工资到账马上转，养成习惯就像每天刷牙，不觉得累。应急钱放银行，手机银行秒到账，比货基快两小时。去年有朋友急用钱，货基到账比工资卡晚，差点耽误事。所以留现金最实在，哪怕利息少点，关键时刻能救命。