首先把五万分成三部分：两万存银行定期，一年能拿三千利息；一万买货币基金，随时用随时取；剩下的两万买指数基金定投。比如存三年定期，2016年银行利率3.5%，到2020年能拿六千块利息。货币基金年化2.5%，跑赢通胀。基金定投的话，2016年沪深300涨11%，分散买能少受市场波动影响。

为什么这么分？因为2016年经济刚复苏，股市震荡大。存定期保本，货币基金防急用，基金定投摊平成本。根据央行数据，当年1年期定存利率2.75%，3年期3.5%，而沪深300指数2016年波动率高达18.7%。比如定投基金，每月投1667元，一年下来能分散三次买入机会，假设平均成本点比单次低10%，到2020年收益能多两三千。存银行的话，五年期利率3.5%，比基金定投保本收益高，但流动性差。货币基金当时七日年化2.5%，比活期高，适合放应急钱。所以这样分配既安全又能跑赢普通存款。模拟效果：比如分三部分，两万存定期，一年拿三千利息，一万买货币基金，随时用随时取，剩下的两万买指数基金定投。比如存三年定期，2016年利率3.5%，到2020年拿六千利息。货币基金年化2.5%，跑赢通胀。基金定投2016年沪深300涨11%，分散买少受波动影响。