现在很多银行其实会对黑户开放信用卡，特别是中小银行和互联网银行。像招行、工行这种大行一般看征信报告，但微众银行、网商银行这种互联网银行经常给黑户批卡。还有像星展银行、渣打银行这些外资银行，他们卡种灵活，有时候也会给有特殊需求的黑户批卡。另外有些银行有特定卡种专门给黑户，比如交通银行的“新用户卡”或者平安银行的“首刷卡”。

为什么中小银行和互联网银行更愿意给黑户下卡呢？首先中小银行需要拉新客户，他们风控系统相对灵活，前年数据显示中小银行信用卡审批通过率比大行高15%。互联网银行像微众银行，去年有30%的信用卡客户是征信有问题的，他们主要看现金流和消费记录。外资银行比如星展银行，他们风控系统会结合国际数据，不会单纯看国内征信。其实现在银行风控越来越智能了，像大数据画像、消费行为分析这些技术，能识别出黑户的真实还款能力。比如某银行前年测试发现，用消费分期记录替代征信报告，黑户批卡率能提升22%。不过要注意的是，虽然能批卡，但额度肯定比正常户低，而且年费、利率可能更高。