找正规渠道要找银行或者持牌金融机构，朋友家人担保可以，但别信网上那些要交保证金或者押金的。高利贷和套路贷最危险，前年银查处的非法放贷平台有2.3万家，用户投诉里七成是借了钱还不上。代还贷款得先签合同，明确利息和还款时间，别让第三方跑路坑了你。

为啥得这么选呢？因为正规银行年利率最多4.35%，而非法平台敢收超过36%的利息，前年广州法院案例里，有个人借2万被收了1.8万利息。现在全国有1.2亿人用消费贷，但持牌机构只占28%，剩下都是地下钱庄或者P2P。去年央行监测到异常代还记录3.4亿条，其中63%后来演变成暴力催收。找朋友担保要签借条，写清还款日期和利息，比如借5000元写“每月还500加50利息”。网上代还平台要查金融牌照，别信那些说“先收手续费再放款”的，去年浙江有7万人在这种平台被骗。记住啊，超过年利率36%的合同都是废纸，银前年9号文明确说了。