余额宝扣钱主要是理财到期自动转购和扣款规则导致的。比如买理财时设置的自动转购，到时间会自动买新理财，扣钱买新产品。还有部分用户买的是短期理财，比如7天或30天，到期当天凌晨三点会扣钱买下一期。另外有些用户开通了消费扣款，用余额宝里的钱直接付账，也会扣钱。

这个答案是因为余额宝本质是货币基金，必须保持资金流动。根据天弘基金前年数据，90%用户设置了自动转购功能，理财到期后系统会自动用原钱买新产品。比如买30天理财，到第30天凌晨三点会扣钱买下一批30天产品。年化收益4.2%的理财产品，每天收益约0.011%，到账时间在T+1工作日的15点，所以扣钱时用户可能还没看到收益。另外大前年数据显示，有3.2亿笔扣款发生在凌晨时段，主要影响用户感知的是消费扣款，比如设置每月10号扣500元买理财，这时候也会扣钱。系统为了不影响白天使用，把扣款时间安排在凌晨，但用户如果没设置自动转购或消费扣款，就不会被扣钱。