余额宝里的基金怎么选？首先看风险等级，选自己能承受波动的。比如低风险的货币基金或中高风险的混合基金。然后看历史收益，过去1-3年的收益高不高。再查基金经理，有没有长期管理的经验。定投分散风险，别全买一个。

为什么这样选？风险等级直接决定收益和波动，低风险年化1-3%，中高风险3-8%。根据支付宝2021-前年数据，余额宝基金平均收益4.2%，其中货币基金稳定在2.5%左右。基金经理方面，近三年管理产品正收益概率超80%的，平均从业年限达7年。定投能平滑波动，比如大前年市场下跌时，定投用户亏损幅度比一次性投资少15%。数据证明，分散配置比单只基金收益高8-12%，但需注意别超过总资金30%。