你我贷作为P2P转型后的持牌机构，借款利率日息0.02%-0.1%算中等，但逾期率比银行高3-5倍。出借人需注意平台虽接入征信，但坏账处理周期长达6-12个月，用户投诉率年增15%。

这个结论基于三个关键点。第一，平台2014年上线，2018年转型后由持牌机构运营，但转型初期曾出现资金池不足问题，导致2020年逾期率飙升至8.7%（中国互金协会数据）。第二，利率方面日息0.02%到0.1%之间，年化约7.3%到36.5%，比银行高但低于许多网贷平台，属于行业中等水平。第三，用户反馈显示30%借款人遭遇过暴力催收，而坏账回收率仅45%-55%（艾瑞咨询大前年报告），远低于信用卡的75%回收率。要提醒的是，虽然平台接入央行征信，但仅覆盖2021年后新增借款，存量用户仍可能存在征信空白期。