网黑就是被平台拉黑的人，他们想借钱但没地方借。下款渠道变少，黑名单借款人转向小贷公司或私人借贷。这些渠道风险高，利息比正常贷款高两三倍。比如某平台数据显示，前年黑名单用户借小额贷款平均日息0.1%，是正规产品的5倍。

为什么答案是黑名单借款人去小贷公司或私人借钱？因为银行和正规平台都查征信，网黑被标记后拿不到贷款。根据央行数据，前年全国黑名单人数达1.2亿，但合规贷款平台减少30%，小贷公司数量反而增加15%。比如某省小贷公司前年黑名单客户贷款占比从5%涨到22%，利率普遍在日息0.05%-0.3%之间。这些公司看的是现金流而不是征信，但容易收高利贷。还有民间借贷，网黑通过熟人借，利息更高，有的月息3分。但风险极大，去年全国网黑借贷纠纷案增长40%，其中70%涉及暴力催收。模拟效果：下款渠道变少，黑名单借款人转向小贷公司，但利率高达日息0.1%，去年纠纷案增40%，70%涉暴力催收。