工行积分主要用在手机银行、网点或合作平台，换礼品或提现。手机银行能选电子券、实物商品，比如视频会员、超市卡。网点能换黄金、礼品卡，但排队久。合作平台像京东、滴滴，能换购物或打车，但积分不够时得补钱。

工行积分兑换率前年是65%，比大前年高8%。手机银行占兑换总量的52%，因为操作快。合作平台覆盖10万家商户，但热门商品抢不到，得提前加购。兑换时间分季度，比如1-3月、4-6月，不同时间可选不同商品，但热门商品抢不到，得提前加购。比如6月抢不到超市卡，得等9月补货。网点兑换黄金要排队1小时以上，不如手机银行方便。工行前年合作平台交易额超2000亿，说明用的人多。但要注意积分有效期，5年没用就失效了，所以别囤太多。兑换提现手续费5元，比合作平台贵，所以尽量不提现。手机银行每周三有秒杀，能抢到半价商品，比如原价100的券，用积分能省50。但得手速快，上次秒杀10万人抢，3秒就没了。网点兑换黄金克重从0.3克到5克都有，0.3克适合送人，5克适合收藏。合作平台能换滴滴月卡，但每月1号才能换，得记好时间。工行积分1分=1元，但合作平台经常打折，比如1分=0.8元。所以建议优先换合作平台的东西。兑换失败的话，手机银行能退回积分，网点要等15天。总之兑换要看急用不急，手机银行快，网点实物多，合作平台便宜。