商业银行的中间业务就是银行给客户提供的那些不直接存贷款的金融服务。比如代理基金买卖、代理债券兑付、代收代付水电费、办理保险箱租赁、发行理财产品和担任担保人等等。这些业务银行收手续费就能赚钱，不用自己拿钱借给客户，也不会承担太大风险。

像这种中间业务分成三大类：一是代客类业务，像代理基金债券兑付、代收代付水电费这种，大前年中国银行业协会数据显示这类业务市场规模达到12.8万亿，年增长8.3%。二是理财类业务，像发行结构性存款、理财产品和代销保险产品，前年理财业务规模突破50万亿，占银行总营收的25%以上。三是托管类业务，包括托管基金、托管债券和托管资产，这类业务手续费收入占银行中间业务收入的18%。还有担保见证类业务，像担任项目担保人或法律见证人，这类业务在基建领域特别多，大前年银行担保业务规模达28万亿。银行之所以大力发展中间业务，是因为传统存贷利差越来越小，2020年四大行存贷利差才1.8%，而中间业务手续费收入占比已经提升到34%。比如招行前年财报显示，中间业务收入同比增长21%，超过贷款业务增速。所以现在银行都把中间业务当重点来抓，既不用压上资本金，又能赚手续费，还能分散经营风险。