团体意外险主要是给公司或组织集体买的意外保障，一般保意外身故、伤残和医疗费用。比如员工摔伤骨折能赔医疗费，或者遇到交通事故直接身故能赔家人。优点是价格便宜，通常每人每年几十块到几百块，理赔也快，不用像个人险那么麻烦。缺点是保额不高，一般最高赔几十万，保期也短，通常一年一买。还有免责条款多，比如高风险运动不算赔，酒驾工伤也不赔。比如去年某公司买团体险，30人出险只赔了5万块，因为有人是酒驾。

为什么这么分析呢？因为团体险本质是团体意外伤害保险，根据大前年保险行业协会数据，全国有78万家企业买了团体险，总保费不到200亿，平均每人年保费才268元。这解释了为什么便宜但保额低，企业买主要是给员工基础保障，比如深圳某制造业公司统计，员工意外医疗年支出平均每人不到500元，所以保额定在10万以下。保期短是因为团体险通常按年度买，续保要重新审核，比如某互联网公司去年续保时发现3人有过工伤记录，直接拒保了。免责条款多是因为保险公司要控制风险，比如规定高风险行业不能买，像建筑工地要加费30%才给保。不过团体险有个隐藏优点，就是能集体买，个人买不了这么便宜，比如同样保额个人险要1000块每年，团体才300块。但缺点也很明显，比如保额不够，去年某物流公司司机出车祸，保额只有15万，实际医疗费花了20万，只能自己补5万。所以买的时候要看清楚免责条款，比如游泳、滑雪这些运动不算意外，还有像猝死这种情况要看有没有买附加险。团体意外险适合企业给员工基础保障，个人买的话不如买个人意外险，但企业买的话确实便宜实用。