信用卡利息主要是没还完的钱每天收钱，银行规定年化18%左右。最低还款要收5%手续费，比如还了1000块欠款，最低还500，剩下的500每天按0.05%收利息。分期消费每月收手续费或利息，比如分期手续费约0.6%-1.5%。

为什么这样算呢？首先央行规定年化利息不超过36%，但银行实际收18%左右，比36%少一半。比如借1万元，每天收0.05%利息，一年就是365天×0.05%=18.25%年化。最低还款手续费5%是固定收的，比如还500块欠款，手续费25块。分期手续费0.6%-1.5%是每月收，比如分期12个月，手续费72-180块。银行这样收是因为持卡人平均每天还钱概率低，所以用日息计算更划算。比如借1000块，最低还500，剩下的500每天收0.05%利息，10天后欠款变成505块。央行数据说信用卡逾期率约3.8%，但银行靠利息和手续费赚更多钱。