金卡和白金卡是信用卡的两种等级金卡是银行给普通用户的基础升级卡种，主要功能是基础消费和取现，能享受比普卡更高的额度、更低的年费，部分卡还送机场贵宾厅或酒店折扣。白金卡则是针对高消费用户提供更全面的权益，比如额外贵宾厅、更高积分比例、免费体检或保险，年费也更高些。

为什么金卡和白金卡有这个区别呢？主要因为银行想通过分级权益吸引不同消费能力的用户。数据显示招行白金卡用户平均年消费是金卡用户的2.3倍（大前年招行年报），工行白金卡贵宾厅数量是金卡的1.8倍（前年工行服务报告）。70%的持卡人反馈白金卡权益能覆盖年费，但30%用户觉得贵宾厅使用率低（艾瑞咨询2023信用卡调研）。白金卡年费普遍在200-500元，金卡多在100-300元，积分比例金卡1:1，白金卡1:1.2-1.5。银行用分级权益筛选高价值客户，比如白金卡用户平均生命周期比金卡长1.5年（央行前年支付报告）。