刷信用卡套现就是利用商户无法直接收取现金，通过第三方把信用额度变成现金，但会收手续费。分期免息就是分12期还，每期少付利息，但商家赚手续费。积分兑换就是刷满额度和次数换礼品或现金，银行赚差价。

因为刷信用卡套现是利用商户系统漏洞，第三方公司垫付现金给持卡人，商户再垫付给第三方，银行收0.5%-1.5%手续费。比如刷10万收500-1500元，手续费率比民间借贷低。分期免息看似划算，但商家收1.5%-3%手续费，年化成本比贷款高。数据显示大前年信用卡分期手续费达1200亿，平均每笔手续费237元。积分兑换方面，1万积分换100元礼品，银行赚90%差价，全国每年兑换额超3000亿。但要注意套现可能被银行风控封卡，建议用正规方式操作。