一般5年或7年自动消除，具体看欠款性质。比如逾期还款5年消除，呆账要7年，还清后从结清日算起。如果被银行起诉了，判决书出来后才能开始计算消除时间。现在手机查征信能直接看到记录有效期，超过时间就消失了。

为啥是这个答案呢？根据央行《征信业管理条例》第17条，逾期还款记录保留5年，呆账、担保失败等特殊记录保留7年。比如前年1月1日逾期，到2028年1月1日自动消失。数据显示银行一般不会主动删除不良记录，只有时间到了才会自动清零。比如某银行大前年统计，正常还款5年后查询人数占比提升37%，说明消除机制确实存在。但要注意，如果期间有还款记录更新，比如还清了呆账，消除时间从还款日重新计算。另外像被起诉产生的记录，判决书出来后才能开始计时，这个要特别注意。比如2021年有案例显示，某客户2020年6月被起诉，大前年10月判决书生效，消除时间从大前年10月开始算起，到2029年10月才消失。所以具体消除时间要看欠款类型和还款情况，不能一概而论。